Gestão de Crédito

COOP - Consultoria

Consultoria

Montar um processo de crédito e análise de empresas aonde as melhores práticas são utilizadas, os bons resultados são replicados e os ajustes são imediatamente feitos.

Estruturação de áreas, processos, diretrizes, manuais e procedimentos do SETOR de CRÉDITO e ANÁLISE DE EMPRESAS da cooperativa, trazendo total conhecimento sobre os clientes, controle e alinhamento com as diretrizes da instituição

Como Faremos

1. LEVANTAR E DEFINIR CLARAMENTE A POLITICA DE CRÉDITO DA COOPERATIVA, SEUS OBJETIVOS E ALINHAMENTO COM AS REGRAS GERAIS.

Planejamento é tudo, então para saber aonde ir, precisamos saber como estamos.

Levantamento minucioso de dados da cooperativa como:

Quais os produtos e serviços que podemos vender?
Como cada um deles contribui para a receita da cooperativa?
Qual o comportamento das vendas durante o ano, qual produto é mais instável e tem grandes períodos sem vender?
Qual importância de cada produto na área de atuação da cooperativa?
Qual a evolução dos números de venda da cooperativa ano a ano e de cada produto?

2. MAPEAR E IDENTIFICAR OS RISCOS DE CADA PRODUTO DE CRÉDITO E COMO A INSTITUIÇÃO LIDA COM ELES.

Após o detalhamento da situação da cooperativa, a distribuição da receita e seu comportamento histórico, tempos que definir nosso modo de operação.

Como melhorar a performance de vendas, tanto em qualidade como quantidade.

Definir uma estratégia para cada produto, alinhada com a estratégia geral da cooperativa.
Qual produto priorizar e em qual momento trabalhá-lo?
Quais processos e técnicas devem ser utilizados e como deverão ser cobrados os resultados?
Como a concorrência trabalha esses produtos, pontos fortes e fracos?

3. DEFINIÇÃO DAS ATIVIDADES, SEGREGAÇÃO DE RESPONSABILIDADES, ÁREA DE ATUAÇÃO E OBJETIVOS DO SETOR DE CRÉDITO E ANÁLISE DE EMPRESAS.

Com a estratégia traçada, como atacaremos?

Colocar a mão na massa, como operacionalizar a estratégia da melhor forma possível.

Como trabalhar o cliente e funcionários da cooperativa e alinhá-los com a estratégia traçada.
Qual o melhor processo de vendas, que seja direto, fácil, mensurável e lucrativo para a cooperativa.
Como integrar interesses da cooperativa, funcionários, clientes e mercado de uma forma lucrativa e compensatória para a cooperativa?

4. DEFINIÇÃO DOS INDICADORES DE SAÚDE FINANCEIRA DOS TOMADORES E FORMAS DE COMPARAÇÃO E PARÂMETROS PARA A TOMADA DE DECISÃO.

Melhorar sempre, analisando os progressos e ajustando os pontos a serem otimizados. Meta? Ser o ideal.

Montar um processo comercial aonde as melhores práticas são utilizadas, os bons resultados são replicados e os ajustes são imediatamente feitos.

Quais ferramentas de acompanhamento, cobrança e análise podemos trabalhar para sempre melhorar o processo?
Como acompanhar o desenvolvimento da implementação das estratégias e resultados?
Como criar um processo de melhora contínua retroalimentado por informações analisadas da própria cooperativa?

5. MONTAR UM PROCESSO DE COLETA E TRATAMENTO DOS DADOS COM MELHORA CONTINUA DOS PROCESSOS.

Uma corrente é tão forte quanto o seu elo mais fraco. O mais importante da vida não é a situação em que estamos, mas a direção para a qual nos movemos.

A conscientização e capacitação da linha de frente da cooperativa é fundamental para que as estratégias sejam perfeitamente executadas e andem em linha com os objetivos da instituição.

Conscientização via palestra de como a cooperativa opera, quais são seus objetivos e estratégias.
Capacitação dos funcionários sobre técnicas de venda, administração de tempo e ferramentas de alta performance.
Criação de um senso de pertencimento, colaboração e equipe com o alinhamento irrestrito aos objetivos e estratégias da cooperativa.

1ª Visita

1ª Etapa: Orçamento e especificação do escopo de serviço. OBJETIVO: Visita na cooperativa para levantamento das demandas e informações pertinentes ao fornecimento do serviço. PERIODO: Quatro dias úteis, 8 (oito) horas por dia.

Elaboração

2ª Etapa: Análise, elaboração, implementação e manualização da área de crédito e análise de empresas. OBJETIVO: 2.1. Estruturação do setor de crédito:  Estruturação física e pessoal com indicação de funções e responsabilidades;  Manualização dos processos pertinentes à área de crédito e análises. 2.2. Elaboração de processos e métodos para a área de crédito:  Análise, e elaboração das premissas básicas conforme a legislação atual e melhores práticas internacionais do setor de crédito, levando em conta todos os riscos pertinentes e possíveis da cooperativa vir a ser vitimada;  implementação e checagem de processos de tomada de decisões, escolha, estudo, comparação e acompanhamento das diretrizes e procedimentos idealizados. PERIODO: Quarenta e cinco dias corridos - Elaboração do material na sede da INVESTOR. Sete dias úteis – Apresentação do trabalho e ajuste – Sede da Cooperativa.

2ª Visita

3ª Etapa: Acompanhamento, checagem, redirecionamento e ajustes de processos e procedimentos. OBJETIVO: Após 35 (trinta e cinco) dias corridos da entrega da segunda etapa ocorrerão duas visitas para acompanhamento, checagem, comparativos e redirecionamento dos serviços, com espaçamento de trinta e cinco dias entre essas visitas com o propósito de:  Checagem da implementação das diretrizes e aculturamento dos funcionários com ajustes nos processos e redirecionamentos das metodologias, quando necessário.

Como está estruturada a área de crédito da cooperativa?

Quais resultados estão satisfatórios, acima ou abaixo dos objetivos?

O que conceder crédito da melhor maneira possível

Quanto cada produto e serviço agrega direta e indiretamente para cooperativa?

A rotina do colaborador está dinamizada para crédito?